Le banche e gli istituti finanziari autorizzati possono concedere un
finanziamento la cui entità può arrivare fino all'80% del valore del bene
ipotecato (che in genere consiste nell'immobile da acquistare). Questo
limite non è deciso in maniera arbitraria dagli istituti bancari: si tratta
invece di un massimale deciso dal Comitato Interministeriale del Credito e
del Risparmio (Cicr) con la delibera 22/4/1995, introdotto con lo scopo di
determinare una soglia limite per le operazioni di credito fondiario.
Esistono però delle situazioni in cui può essere finanziato anche l'intero
valore dell'immobile e non solo una sua parte. In base a quanto previsto da
un provvedimento della Banca d'Italia, il mutuatario può infatti avere la
possibilità di accedere ad un finanziamento tale da coprire il 100% del
valore dei beni ipotecati nel caso in cui possa permettersi di offrire alla
banca garanzie supplementari rispetto alla semplice ipoteca, come
fideiussioni bancarie o assicurative. In presenza delle suddette condizioni
la banca potrà sottoscrivere un accordo con una società assicurativa,
riducendo così il rischio di insolvenza del mutuatario e permettendo la
copertura della totalità del valore dell'immobile. Non tutte le banche e gli
istituti di credito erogano mutui 100%, ma è bene sapere che esiste questa
possibilità.
Se i mutui 100% presentano il vantaggio di coprire tutto il valore dell'
immobile ipotecato piuttosto che una sua parte, va tuttavia osservato come
questi possano comportare costi aggiuntivi rispetto a quelli riconducibili
ad un mutuo ordinario. A ciò andrà dedicata particolare attenzione in fase
di scelta della soluzione di mutuo più adatta alle proprie necessità.
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